Bancos amortizar £ 100,000 depois de reclamações de empréstimos irresponsáveis – Julho 2010

O warehouseman de 50 anos de idade, tem uma má compreensão das questões financeiras e não tinha esperança de reembolso dos empréstimos, de acordo com seu irmão mais velho, Colin Griffiths.

Após a intervenção de Colin, todos os cinco credores têm agora decidiu amortizar os empréstimos. Um deles, Banco Sainsbury, diz que o pedido de empréstimo não deveria ter sido aprovado e foram tomadas medidas para garantir que esta não volte a acontecer. Mas outros, tais como Barclays Bank, dizem que emprestou o dinheiro com base em informações imprecisas fornecidas por Douglas Griffiths sobre sua renda e despesas.

O caso coincide com um novo estudo destacando falhas graves nos bancos’ práticas de empréstimos. uSwitch.com, o serviço de comparação on-line e telefone, que ajuda os clientes a encontrar um melhor negócio, reivindicações quase nove em cada 10 mutuários de cartão de crédito foram emitidas cartas sem a verificação credor que eles poderiam dar ao luxo de pagar a dívida.

Verão passado, Colin descobriu que Douglas, que vive no norte de Londres, tinha tirado uma série de empréstimos não garantidos que não podia dar ao luxo de pagar. Em todos os, ele tinha tomado emprestado cerca de £ 70,000 entre julho 2002 e maio 2005, dizendo que ele precisava do dinheiro para as melhorias home. Esse total é composto de:

· Pelo menos, dois empréstimos – £ 7.000 e £ 15.000 – da Barclaycard. Parece que o empréstimo de 15 mil libras foi retirado para pagar a £ 7,000 um, além de oferecer dinheiro extra. Reembolso mensal: £ 407,56.

· Dois empréstimos – £ 25,000 e £ 500 – do Barclays Bank. Reembolso mensal (sobre o empréstimo 25.000 £): £ 481,48.

· Dois empréstimos – £ 7.000 e £ 12.000 – a partir de Halifax. Parece que o empréstimo de 12 mil libras foi retirado para pagar a £ 7,000 um, além de oferecer dinheiro extra. Reembolso mensal: £ 221,66.

· £ 7.500 do Banco Sainsbury – Reembolso mensal: £ 191,81.

· £ 5.000 de Liverpool Victoria – Reembolso mensal: £ 117,97.

· £ 5.000 da Tesco Personal Finance – Reembolso mensal: £ 74,92.

Com muitos dos credores vendê-lo seguro de protecção de pagamento também, o total da dívida subiu mais de £ 100.000.

No entanto, como muitos dos credores apontou, Douglas não ajudou o seu caso, dizendo-lhes que ganhou £ 400 por semana. Na verdade, seu salário líquido foi de £ 125 por semana no momento e agora é £ 150 - £ 160.

Colin reconhece seu irmão é a culpa, mas diz que é vítima de empréstimos irresponsáveis, porque ele era um homem vulnerável que não entendiam as implicações. Além disso, ele diz que os credores não conseguiu verificar os assuntos de seu irmão para avaliar adequadamente se ele foi capaz de satisfazer os reembolsos

Colin é particularmente crítico em relação Barclays porque Douglas tem a sua conta-corrente com o banco, e, portanto, teria sido fácil de ver que ele não podia pagar mais de £ 800 por mês em pagamentos de empréstimos para o grupo Barclays.

“Meu irmão mais velho e eu fizemos o nosso melhor para cuidar dele. Deve-se as instituições’ responsabilidade de proteger pessoas como Douglas, bem, e eles não têm,” diz Colin, 62, que vive perto de Milton Keynes. Ao ser informado de que os credores concordaram em limpar as dívidas, sua reação foi: “Que alívio!”

Douglas Griffiths diz que aceita que ele não tem conhecimento quando se trata de questões financeiras e tem toda a experiência angustiante.

Depois de Colin pegou a bandeira em nome de seu irmão, as coisas começaram a se mover rapidamente. Banco Sainsbury – em uma carta assinada por Justin Rei, o chefe do grupo de supermercados – se movimentou rapidamente para corrigir a questão. Ele disse que o pedido de empréstimo foi “processada de forma incorreta e, portanto, não deveria ter sido aprovado”, e acrescentou que o empréstimo tinha sido cancelado e limpou a partir do arquivo Douglas de crédito.

Tesco Personal Finance diz ter amortizado o saldo devedor, acrescentando que, como um emprestador responsável, “tomarmos as circunstâncias do Sr.. Griffiths’ caso muito a sério”.

Liverpool Victoria diz que também decidiu amortizar a dívida em uma base de boa vontade, que acrescenta: “Nossa equipe seguiu os procedimentos absolutamente correto. "Ela diz que não tinha nenhuma razão para pedir uma prova escrita de renda porque as buscas de crédito não apareceu nada de desagradável, e que agiu de forma responsável, porque recusou um pedido do Douglas para melhorar seu empréstimo £ 5.000.

Entretanto, o Halifax diz que suspendeu o empréstimo de algumas semanas atrás, o que significa que nenhum interesse é acumular, e adiciona: “Vamos escrever esse montante fora. "

Barclays diz que está comprometido com empréstimo responsável, mas isso depende de o cliente fornecer informações precisas. “Tendo examinado as vendas dos empréstimos ao Sr.. Griffiths, Barclays descobriu que o Sr.. Griffiths exagerada sua renda, subestimado sua despesa e discreto do nível de seus débitos existentes. Se tivéssemos sido em plena posse da verdade dos fatos, essa seria, sem dúvida afetaram a nossa decisão de emprestar,” diz um porta-voz.

Ele acrescenta que o Sr.. Griffiths apareceu “confiante e auto-confiante” durante o processo de aplicação, mas diz: “Estamos tomando medidas para amortizar as dívidas. "

Fonte:Guardião – Julho 2010